tukarpikiran.com – Saat memilih asuransi mobil terbaik, ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan, termasuk perusahaan yang Anda pilih, cakupan yang akan dibeli, dan fitur polis atau diskon yang mungkin ingin Anda manfaatkan. Untuk membantu Anda menemukan perusahaan asuransi mobil terbaik 2021 untuk kebutuhan Anda, tim editorial asuransi Tukar Pikiran melakukan penelitian terhadap lusinan penyedia asuransi untuk mempersempit pilihan terbaik tahun ini.
Kami menghitung Skor Peringkat Perbankan untuk setiap operator dengan memeriksa tarif rata-rata untuk operator asuransi menggunakan Layanan Informasi Quad, serta peringkat kekuatan finansial dan pengalaman pelanggan rata-rata dari beberapa sumber pihak ketiga yang tepercaya.
Setiap pengemudi memiliki preferensi sendiri yang harus dipertimbangkan ketika memilih perusahaan asuransi mobil terbaik. Faktor-faktor seperti jenis kendaraan Anda, usia pengemudi dalam polis Anda, ketersediaan diskon perusahaan asuransi, kekuatan finansial perusahaan, dan peringkat layanan pelanggan akan menjadi bagian dari proses pengambilan keputusan.
Perusahaan Asuransi Mobil Terbaik
Perusahaan asuransi mobil terbaik berikut ini diberi peringkat menggunakan sistem penilaian Tukar Pikiran berdasarkan premi 2021 yang terdaftar untuk setiap perusahaan unggulan. Hasil dari sumber industri terpercaya seperti AM Best, Standard and Poor’s (S&P), dan JD juga telah dievaluasi.
Kekuasaan dan lain-lain dan digunakan sebagai titik perbandingan. Harga yang tercantum diambil dari Layanan Informasi Quad dan dianalisis di seluruh 50 negara bagian dan Washington, DC.
* Penyedia ini mungkin tidak tersedia di semua negara bagian atau semua driver
Saat mempersempit perusahaan asuransi mobil terbaik, Skor kami dapat membantu Anda memahami bagaimana perusahaan-perusahaan ini bersaing dengan pasar lainnya. Menemukan perusahaan asuransi dengan skor 4,5 ke atas mungkin menjadi tujuan awal Anda.
Akan tetapi, Anda mungkin menemukan perusahaan lain yang menawarkan lebih banyak dari apa yang Anda butuhkan, seperti tarif asuransi mobil tepat dalam kisaran harga Anda, meskipun peringkatnya lebih rendah dalam daftar. Pada akhirnya, perusahaan asuransi mobil terbaik cenderung menjadi yang paling sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda.
Asuransi Mobil Terbaik Pilihan Kami
Di bawah ini, kami menjelaskan mengapa masing-masing perusahaan asuransi mobil ini ada dalam daftar kami dan di mana masing-masing menonjol dalam pilihan polis mereka. Kami telah menyesuaikan informasi ini untuk pengemudi sehari-hari, termasuk perbandingan penawaran asuransi mobil yang menunjukkan bagaimana riwayat kredit dan riwayat mengemudi Anda dapat memengaruhi tarif Anda.
Harap diingat bahwa, beberapa negara bagian tidak mengizinkan perusahaan asuransi menggunakan peringkat kredit Anda untuk menghitung premi Anda. Lihatlah peraturan asuransi negara Anda untuk melihat apakah kredit dapat menjadi faktor dalam tingkat asuransi mobil Anda.
USAA
Mengapa Perusahaan Ini Masuk Daftar Kami: Banyak perusahaan asuransi mobil tidak menawarkan pertanggungan atau diskon khusus militer dan veteran, tetapi USAA mendasarkan kebijakan mereka sepenuhnya pada kebutuhan anggota layanan ini.
Di seluruh Amerika Serikat, USAA memiliki skor kepuasan pelanggan tertinggi di antara basis pelanggannya yang berdedikasi, yang berarti bahwa sebagian besar pemegang polis memuji layanan pelanggan dan penanganan klaim yang luar biasa. Penting untuk dicatat, bagaimanapun, bahwa USAA hanya tersedia untuk personel militer aktif, veteran, dan keluarga dekat mereka.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 890/1000 poin (tidak dinilai secara resmi karena batasan kelayakan)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A++ (sangat baik)
USAA menulis polis asuransi mobil di seluruh Amerika Serikat untuk anggota militer dan veteran, serta anggota keluarga mereka yang memenuhi syarat. Anggota USAA menerima banyak manfaat, termasuk program SafePilot terbaru perusahaan, di mana anggota dapat menggunakan aplikasi khusus untuk mendapatkan hadiah mengemudi yang aman.
Sebagai bagian dari fokus utama USAA, kebijakan mereka juga dapat membantu Anda saat ditempatkan, dan Anda bahkan bisa mendapatkan diskon untuk menempatkan kendaraan Anda di pangkalan militer.
Amica
Mengapa Perusahaan Ini Menjadi Daftar Kami: Amica telah menerima tingkat kepuasan pelanggan tertinggi dari perusahaan asuransi mobil New England selama lebih dari 20 tahun berturut-turut. Memberikan ketenangan pikiran bagi mereka yang mencari model bisnis yang berfokus pada pelanggan.
Manfaatnya adalah Anda dapat memiliki pengalaman hebat tanpa mengurangi daya tarik premi yang terjangkau. Amica mengenal pelanggannya dengan cara seperti membayar dividen setiap tahun, memberi Anda uang kembali jika memungkinkan.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 907/1000 poin (#2)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Amica saat ini menawarkan asuransi mobil di sejumlah negara bagian, tetapi jika Anda tinggal di wilayah layanannya, Anda dapat memanfaatkan diskon luar biasa dan pemrosesan klaim yang andal. Amica adalah salah satu dari sedikit operator yang menawarkan opsi kepada pengemudi untuk mendapatkan kembali hingga 20% dari premi tahunan mereka melalui dividen.
Fitur kebijakan dividen ini dapat menurunkan biaya kebijakan jangka panjang Anda sambil memberikan opsi pembayaran dividen yang fleksibel, biasanya 5% -20% dari premi tahunan Anda. Pemegang polis Amica bahkan memiliki opsi untuk menerapkan dividen ke premi polis asuransi untuk tahun-tahun mendatang.
Geico
Mengapa Perusahaan Ini Masuk Daftar Kami: Geico adalah perusahaan asuransi mobil yang dikelola keluarga dan tepercaya yang menyediakan salah satu aplikasi manajemen kebijakan seluler terbaik di pasar. Geico menerima penghargaan tertinggi dalam survei rasa hormat pelanggan untuk pengalaman online yang menyenangkan, dengan pemegang dokumen mengomentari kemudahan penggunaan dan standar keamanan yang dapat dipercaya dari informasi pribadi mereka.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 871/1.000 poin (#12)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A++ (sangat baik)
Geico menawarkan asuransi mobil di seluruh 50 negara bagian AS dan Washington, DC, dan memiliki kantor regional di lebih dari 10 kota besar. Perusahaan asuransi membuat kesepakatan yang sangat baik untuk pegawai militer dan pemerintah, karena diskon ini dapat menghemat pengemudi yang memenuhi syarat lebih dari 10% untuk premi asuransi mobil atau pertanggungan individu.
Ketika datang ke aplikasi seluler, Geico memberikan salah satu pengalaman pengguna terbaik dibandingkan dengan pesaing berdasarkan skor aplikasi. Aplikasi Geico memungkinkan pemegang polis untuk mengakses kartu ID seluler, bantuan pinggir jalan, riwayat layanan kendaraan, perkiraan kerusakan kendaraan, pembaruan penarikan keselamatan, dan banyak lagi.
State Farm
Mengapa perusahaan ini masuk daftar kami: State Farm adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang mencari nasihat asuransi pribadi dan ingin mengenal agen asuransi mereka. Dengan lebih dari 19.000 agen yang berlokasi di seluruh Amerika Serikat, Anda dapat merasa percaya diri membicarakan kebutuhan asuransi Anda dengan agen lokal yang mudah diakses dan mengetahui wilayah tempat Anda tinggal.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 881 / 1.000 poin (#6)
AM Best: peringkat kekuatan finansial (sangat baik)
State Farm memegang pangsa pasar terbesar untuk asuransi mobil penumpang di Amerika Serikat. Aplikasi seluler memungkinkan pengemudi untuk mengelola kebijakan dan tagihan mereka dan berinteraksi langsung dengan dealer lokal mereka.
Sementara State Farm memiliki diskon yang tersedia untuk mengemudi yang baik atau bebas kecelakaan, perusahaan mempertahankan tingkat rata-rata yang lebih rendah setelah kecelakaan, menjadikannya salah satu perusahaan asuransi mobil terbaik untuk pengemudi yang bekerja untuk meningkatkan catatan atau kebiasaan mengemudi mereka.
Rata-rata, pengemudi yang diasuransikan State Farm membayar $ 571 dengan tarif lebih rendah setiap tahun daripada rata-rata nasional setelah kecelakaan.
Erie
Mengapa Perusahaan Ini Menjadi Daftar Kami: Asuransi mobil Erie memberikan pengalaman pelanggan yang luar biasa dan kesempatan bagi pemegang polis untuk merencanakan anggaran asuransi mobil mereka sebelumnya. Pelanggan ditawarkan tarif yang lebih rendah di area yang umumnya tercakup dan fitur penguncian tarif, yang membantu mencegah premi mereka meningkat dari waktu ke waktu, selama tidak ada perubahan kebijakan besar yang dibuat.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 880/1000 poin (#7)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Erie hanya tersedia di 12 negara bagian dan Washington, D.C., tetapi ini adalah pilihan yang bagus untuk pengemudi muda yang memiliki beberapa premi asuransi mobil terendah untuk anak mereka yang berusia 18 tahun.
Berapapun usianya, jika Anda mengajukan klaim, fitur kunci tarif Erie dapat membantu Anda menjaga tarif tetap sama selama tidak ada perubahan lain yang dilakukan pada polis Anda – keuntungan besar dari sudut pandang keuangan.
Perusahaan asuransi mobil menawarkan perlindungan untuk hewan peliharaan Anda jika mereka terluka dalam suatu kecelakaan, dan memberikan perlindungan untuk kerusakan fisik pada barang-barang pribadi seperti pakaian dan koper hingga $350.
Selain itu, Erie menawarkan polis asuransi mobil khusus yang disebut Erie Auto Plus, yang menampilkan manfaat pengurangan yang dapat dikurangkan dan kematian $10.000, di antara manfaat lainnya, seharga $35 atau kurang per tahun.
Nationwide
Mengapa Perusahaan Ini Menjadi Daftar Kami: Nationwide menawarkan beberapa cara mudah bagi pengemudi untuk menabung, termasuk dua program diskon asuransi berbasis penggunaan yang dapat memberikan penghematan yang signifikan.
Untuk pengemudi yang ingin mengelola polis mereka dengan cermat, Nationwide menawarkan tinjauan tahunan gratis dengan profesional asuransi untuk memastikan opsi pertanggungan Anda masih berfungsi untuk memenuhi kebutuhan Anda yang selalu berubah.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 876/1000 poin (#9)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Asuransi mobil tersedia secara nasional di 46 negara bagian dan Washington, D.C. untuk pengemudi yang meningkatkan keterampilan mereka di jalan, dan ini adalah pilihan yang sangat menarik untuk dipertimbangkan dengan cakupan toleransi kecelakaan opsional.
Ada juga penghematan khusus dengan program rabat berbasis penggunaan SmartRide dan SmartMiles Nationwide Program SmartRide dapat menghemat hingga 40% berdasarkan seberapa aman mengemudi. Anda bisa mendapatkan diskon 10% hanya untuk mendaftar.
Demikian pula, SmartMiles melacak jarak mengemudi Anda dan memungkinkan Anda memiliki cicilan yang fleksibel berdasarkan penggunaan kendaraan Anda. Review On Your Side Nationwide adalah layanan gratis yang ditawarkan kepada pemegang polis, membantu memastikan bahwa pertanggungan mereka masih cukup untuk memenuhi kebutuhan mereka.
Progressive
Mengapa Perusahaan Ini Menjadi Daftar Kami: Progressive adalah pemimpin dalam membantu mendorong inovasi dalam asuransi mobil. Sejak 1997, pelanggan yang mencari pengalaman modern memiliki kemampuan untuk membeli polis mereka secara online. Terus mendigitalkan pengalaman asuransi, Progressive menawarkan alat perencanaan tarif untuk cakupan dan aplikasi seluler untuk kartu ID yang dapat diakses, pembayaran tagihan, dan klaim.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 856/1000 poin (#21)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Progressive memiliki pangsa 12,2% dari pasar asuransi mobil AS dengan lebih dari 38.000 dealer di seluruh Amerika Utara. Perusahaan menawarkan beberapa jenis asuransi kendaraan, termasuk sedan, SUV, minivan, van, ATV, mobil klasik, sepeda motor, dan RV.\
Pengemudi dapat menghemat hingga $750 rata-rata dengan polis asuransi mobil yang ditulis melalui Progressive. Perusahaan asuransi juga menawarkan beberapa opsi untuk diskon, termasuk opsi unik seperti program diskon asuransi berbasis penggunaan Snapshot, yang memungkinkan Anda menghemat rata-rata $145 pertahun berdasarkan seberapa aman Anda mengemudi dan berapa mil yang Anda kendarai.
Progressive baru-baru ini menambahkan opsi bagi pengemudi yang saat ini diasuransikan dengan perusahaan lain untuk menguji tabungan mereka dengan beralih ke Progressive dengan Snapshot Road Test, menjadikannya salah satu perusahaan asuransi mobil terbaik untuk memvisualisasikan penghematan sebelum beralih.
MetLife
Mengapa Perusahaan Ini Masuk Daftar Kami: Asuransi mobil MetLife (baru-baru ini diakuisisi oleh Farmers Insurance Group) adalah pilihan tepat bagi mereka yang ingin menggabungkan polis rumah dan mobil mereka, karena menawarkan penghematan multi-polis yang signifikan dengan polis yang dapat dibuat untuk individu kebutuhan.
MetLife juga memiliki jaringan perbaikan yang andal untuk membantu memastikan kualitas layanan kendaraan Anda. Klaim dapat dengan mudah diajukan melalui aplikasi atau didiskusikan dengan agen kapan saja dengan layanan pelanggan 24/7 kami.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 886/1000 poin (No. 5)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Di antara 15 perusahaan asuransi teratas berdasarkan pangsa pasar di Amerika Serikat, MetLife menyediakan asuransi mobil dan rumah di seluruh 50 negara bagian dan Washington, DC. Selain pertanggungan dasarnya, perusahaan menawarkan sejumlah pilihan pertanggungan yang baik termasuk pertanggungan sewa mobil, asuransi kesenjangan, dan asuransi pokok.
Penggantian suku cadang dan cakupan biaya pembelaan hukum. MetLife memiliki kebijakan kelebihan tanggung jawab pribadi untuk menutupi pengeluaran yang biasanya dikecualikan dari kebijakan otomatis standar, seperti biaya tuntutan hukum dan tindakan pengadilan terkait pencemaran nama baik atau penangkapan palsu.
Dalam daftar perusahaan asuransi mobil kami, MetLife adalah salah satu perusahaan terbaik untuk menyusun polis rumah dan mobil Anda. Perusahaan menyatakan bahwa pelanggannya menghemat rata-rata $906 dengan menggabungkan tagihan mereka melalui MetLife.
Hartford
Mengapa Perusahaan Ini Masuk Daftar Kami: The Hartford adalah perusahaan asuransi mobil terbaik untuk pengemudi yang lebih tua yang menginginkan manfaat keanggotaan tambahan dalam pikiran.
Kemitraannya dengan program asuransi mobil AARP menawarkan fasilitas unik, seperti membersihkan rumah jika Anda terluka dalam kecelakaan yang ditanggung.
Perusahaan ini memiliki skor kepuasan pelanggan yang kuat, kekuatan finansial, peringkat aplikasi seluler, dan proses klaim yang dioptimalkan secara digital untuk mempermudah proses pendaftaran.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 888 / 1.000 poin (No. 4)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Hartford menawarkan asuransi mobil di bawah AARP di seluruh 50 negara bagian dan Washington, DC, dengan agen di sebagian besar wilayah. Siapa pun yang berusia 50 tahun atau lebih memenuhi syarat untuk keanggotaan AARP penuh, yang membuat asuransi mobil The Hartford juga tersedia secara luas.
Meskipun menjadi perusahaan asuransi mobil paling mahal di antara perusahaan asuransi mobil teratas dalam daftar Tukar Pikiran, program asuransi mobil AARP Hartford memungkinkan pengemudi untuk mengasuransikan premi tahunan mereka selama setahun penuh dan mendapatkan manfaat seperti pertanggungan untuk layanan rumah yang seharusnya mereka buat.
Tidak dapat tampil setelah kecelakaan seperti pemindahan salju. Program ini juga menampilkan diskon yang hilang selama catatan mengemudi Anda tetap bersih. Hartford juga mencakup berbagai jenis kendaraan, yang membuatnya sangat menarik bagi penggemar mobil. Kemampuan pemegang polis untuk menangani klaim secara digital dari awal hingga akhir menjadikannya pilihan yang mudah bagi pengemudi yang mencari pengalaman asuransi yang efisien.
Allstate
Mengapa Perusahaan Ini Masuk Daftar Kami: Sebagai salah satu penulis properti dan korban terbesar di Amerika Serikat, Allstate adalah perusahaan asuransi mobil tepercaya dengan pengalaman 90 tahun dan peringkat konsumen yang kuat.
Perusahaan terus berinovasi dengan menyediakan aplikasi seluler yang menyederhanakan pengalaman pengguna, termasuk akses langsung ke agen lokal dan dokumen kebijakan.
Ulasan Pihak Ketiga
JD Power: 876/1000 poin (#8)
AM Best: peringkat kekuatan finansial A+ (sangat baik)
Allstate menawarkan cakupan di luar asuransi mobil dasar termasuk penggantian mobil baru dan asuransi bagi pemegang polis yang menggunakan kendaraan pribadi mereka untuk layanan berbagi perjalanan.
Tersedia di seluruh 50 negara bagian dan Washington, D.C., Allstate menawarkan aplikasi seluler yang nyaman yang mencakup dua fitur utama: manajemen polis dan program diskon asuransi berbasis penggunaan Drivewise.
Perangkat lunak Drivewise dalam aplikasi Allstate meninjau kebiasaan mengemudi Anda, memberikan wawasan mengemudi, dan memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali setiap enam bulan dengan mengemudi yang aman.
Hadiah Mengemudi Aman dapat ditukarkan melalui Program Hadiah Allstate, menjadikannya pilihan yang menarik bagi pengemudi yang ingin mendapatkan penghematan yang signifikan pada biaya asuransi mobil mereka.
Clearcover
Mengapa Perusahaan Ini Menjadi Daftar Kami: Clearcover adalah perusahaan asuransi mobil yang relatif baru yang berfokus pada teknologi untuk menawarkan polis berbiaya rendah dan pengalaman digital yang praktis.
Meskipun tidak semuanya tersedia di negara bagian, pendekatan unik Clearcover terhadap asuransi mobil membuatnya layak dipertimbangkan bagi pengemudi yang ingin menangani kebutuhan asuransi mereka 100% secara digital.
Peringkat Pihak Ketiga:
Kekuatan JD: Tidak Dinilai
AM Best: A- (Luar Biasa) Peringkat Kekuatan Finansial
Clearcover mengganggu industri asuransi mobil dengan menyoroti teknologinya. Operator menggunakan alat digital untuk keuntungannya, membenahi cara asuransi mobil dikutip, dibeli, dan diservis.
Model bisnis ini memungkinkan Clearcover untuk menjual polis yang sangat terjangkau dan memberi pelanggan kemampuan untuk menangani asuransi mereka melalui aplikasi seluler berperingkat tinggi. Kebijakan dijamin oleh Fortegra dan saat ini hanya tersedia di 16 negara bagian.
Jika Anda memenuhi syarat untuk cakupan, mendapatkan penawaran cepat dan sederhana dengan wizard cakupan 60 detik yang dapat membantu Anda menentukan cakupan yang tepat untuk Anda. Clearcover menggunakan pembelajaran mesin untuk mengonfirmasi cakupan, dan beberapa klaim dibayarkan dalam beberapa menit.
Pentingnya Lokasi saat Memilih Asuransi Mobil
Tarif asuransi mobil tergantung pada beberapa faktor, dan kota, negara bagian, dan kode pos Anda adalah beberapa yang paling berpengaruh. Jika Anda baru saja pindah, mungkin ada baiknya untuk membandingkan perusahaan untuk memastikan bahwa penyedia asuransi mobil Anda masih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Ini terutama benar jika Anda telah pindah melintasi batas negara bagian, karena asuransi mobil tidak distandarisasi di seluruh negeri.
Menambahkan tinjauan komprehensif tentang cakupan asuransi mobil Anda sebagai bagian dari daftar periksa Anda adalah cara yang baik untuk mengingat langkah penting ini. Untuk melihat asuransi mobil terbaik di negara Anda, pilih dari tabel di bawah ini.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa perusahaan asuransi terbaik untuk kendaraan yang dibiayai?
Tergantung pada negara bagian di mana Anda tinggal, Anda mungkin telah menetapkan persyaratan asuransi kewajiban minimum, atau dikenal sebagai asuransi mobil minimum.Namun, jika Anda membiayai atau menyewa mobil, Anda biasanya akan diminta untuk mengasuransikan kendaraan Anda melalui tabrakan dan pertanggungan Komprehensif , juga dikenal sebagai pertanggungan “penuh”, ditambah kewajiban minimum Anda. Perusahaan asuransi kendaraan yang dibiayai terbaik akan berbeda untuk setiap orang, tetapi Anda mungkin harus mempertimbangkan salah satu yang menawarkan pertanggungan yang Anda inginkan dengan harga yang terjangkau. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan perusahaan yang memiliki beberapa opsi pertanggungan, seperti pertanggungan peralatan asli, asuransi kesenjangan, dan bahkan pengabaian kecelakaan.
Perusahaan apa yang menawarkan premi asuransi mobil terendah untuk remaja dan dewasa muda?
Pengemudi muda umumnya lebih mahal untuk diasuransikan daripada pengemudi yang lebih tua, karena mereka tidak memiliki banyak pengalaman di belakang kemudi. Seperti pengemudi lainnya, sebagian besar perusahaan asuransi mobil akan mempertimbangkan antara lain riwayat mengemudi pengemudi muda, jenis kendaraan dan cakupan yang dipilih, untuk menghitung premi. Banyak perusahaan asuransi mobil juga menawarkan diskon untuk membantu mengimbangi biaya asuransi untuk remaja atau pengemudi muda.
Diskon umum untuk pengemudi muda termasuk program Good Student, Long Distance, dan Defensive Driving. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mendaftarkan anak remaja Anda dalam program jarak jauh berbasis penggunaan, di mana Anda bisa mendapatkan diskon berdasarkan kebiasaan mengemudi pengemudi muda Anda.
Apa jenis cakupan yang Anda butuhkan?
Setiap pengemudi memiliki keadaan yang unik, yang berarti menentukan jenis dan jumlah pertanggungan asuransi mobil yang Anda butuhkan adalah proses individual. Faktor-faktor seperti anggaran Anda, usia kendaraan Anda, stabilitas keuangan Anda, dan kenyamanan Anda dengan risiko mempengaruhi keputusan pertanggungan Anda. Jika Anda tidak yakin apa yang Anda butuhkan dalam proses pembelian asuransi mobil, mungkin ada baiknya berkonsultasi dengan agen asuransi.
Apakah kecelakaan akan mempengaruhi tarif asuransi mobil?
Selama proses underwriting, perusahaan asuransi mobil sering menjalankan Motor Vehicle Reports (MVR) dan Comprehensive Loss Underwriting Interchange Report (CLUE) untuk menentukan tarif pengemudi. Laporan ini biasanya akan mencakup informasi mengenai kecelakaan masa lalu, pelanggaran lalu lintas, status lisensi, riwayat klaim, dan detail relevan lainnya. Meskipun mungkin bukan satu-satunya metode yang digunakan, perusahaan asuransi mobil sering menggunakan laporan ini untuk mengukur tingkat keparahan asuransi pengemudi.
Tanyakan pada pakar industri
Apakah saya memerlukan asuransi mobil jika saya tidak mengemudi?
Pertanggungan yang diwajibkan secara kontrak oleh pemberi pinjaman Anda atau pertanggungan yang diwajibkan oleh hukum bukanlah opsional. Meskipun ini bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, beberapa yurisdiksi mengizinkan seseorang untuk mematuhi kebijakan penyimpanan musiman atau kendaraan. Ini cenderung menjadi taruhan yang lebih aman karena kerusakan properti seperti vandalisme, kebakaran, benda jatuh, dan pencurian mungkin masih terjadi.
-Ben Bingham, Benson dan Bingham
Seberapa penting perawatan mobil untuk tetap aman di jalan?
Perawatan mobil preventif mungkin tampak seperti tugas yang mahal, tetapi gagal merawat mobil Anda dengan benar jauh lebih mahal dan berbahaya. Menjadi proaktif dapat mencegah hal-hal buruk seperti ban bocor, kebocoran, dan baterai mati terjadi. Plus, ini dapat membantu Anda menghindari situasi berbahaya seperti terdampar di sisi jalan raya yang sibuk, atau lebih buruk lagi, kecelakaan. Dengan ban yang sehat, wiper kaca depan, cairan, busi, dll., Anda dapat yakin bahwa kendaraan Anda akan berjalan dan membawa Anda ke tempat yang Anda inginkan dengan aman dalam cuaca apa pun.
-Ed Petersen, CEO Kunci Pas
Bagaimana dan kapan sebaiknya orang tua memperkenalkan asuransi kepada anak sebagai bagian dari literasi keuangan?
Kami bertanya kepada profesor bisnis asosiasi John Colletti dari North Central College di Naperville, Illinois.
“Sementara keluarga mendiskusikan mendaftarkan anak di kelas mengemudi, sertakan kuliah yang menjelaskan pertimbangan keuangan dan istilah penting untuk meningkatkan pengetahuan keuangan [untuk membantu] memahami konsep [] kepemilikan mobil […] Mengingat biaya yang signifikan dari mobil biasa dan produk asuransi rumah yang saya rekomendasikan termasuk institusi pendidikan mengemudi terminologi yang relevan sebagai bagian dari kursus mengemudi siswa. Selain itu, ujian SIM negara bagian dapat dengan mudah menambahkan pertanyaan penting ke ujian tertulis untuk memastikan bahwa pengemudi baru memahami terminologi yang berlaku dan relevan […] Tabrakan, pengendara yang tidak diasuransikan, pembayaran bersama, keringanan. Sama seperti siswa saya, Anda mungkin perlu mengerjakan beberapa pekerjaan rumah untuk bersiap-siap untuk percakapan Anda dengan anggota keluarga Anda. ”
Industri asuransi erat kaitannya dengan prinsip-prinsip kritis ekonomi. Profesor Colletti mengajar mahasiswa ekonomi:
“Mari kita pikirkan calon pembeli asuransi mobil, Bob. Dia sangat menyadari perilaku dan riwayat mengemudinya. Saat mencari penawaran untuk asuransi mobil, dia tahu berapa banyak tiket yang diterima dan kecelakaan yang dia sebabkan dalam beberapa tahun terakhir. Perusahaan asuransi potensial akan meminta catatan mengemudi Bob Dari otoritas negara bagian untuk mengurangi informasi asimetris Akses ke data Bob mengurangi kemungkinan seleksi negatif Perusahaan dapat memilih untuk menolak pertanggungan jika catatan masa lalu menunjukkan hal itu menimbulkan risiko tinggi kecelakaan di masa depan […] Diskon mewakili jumlah uang yang telah dibayarkan tertanggung di masa depan jika ia mengajukan klaim terhadap perusahaan asuransinya. Pengurangan yang lebih tinggi adalah upaya untuk mengurangi moral hazard. Bob memahami bahwa mengemudi yang buruk yang mengarah pada kerusakan atau klaim cedera akan mengakibatkan dalam dirinya membayar sejumlah besar sebagai bagian dari penyelesaian keseluruhan dengan korban tindakannya.”
Tukar Pikira menggunakan Layanan Informasi Quad untuk menganalisis tarif 2021 untuk semua kode pos dan operator di seluruh 50 negara bagian, harga yang dikutip di Washington, DC didasarkan pada pengemudi berusia 40 tahun dengan catatan mengemudi yang bersih, kredit yang baik, dan yang berikut ini sepenuhnya mencakup batas:
Kewajiban cedera tubuh $100,000 per orang
Tanggung jawab cedera tubuh $300,000 untuk setiap kecelakaan
Tanggung jawab kerusakan properti $50,000 untuk setiap kecelakaan
$100,000 Cedera Pengemudi yang Tidak Diasuransikan Per Orang
$ 300.000 untuk cedera pengendara yang tidak diasuransikan untuk setiap kecelakaan
pengurangan tabrakan $500 $
$500 untuk semua termasuk diskon
Untuk menetapkan batas cakupan minimum, Bankrate menggunakan cakupan minimum yang memenuhi persyaratan masing-masing negara bagian. Pengemudi profil dasar kami memiliki Toyota Camry 2019, bepergian lima hari seminggu dan berkendara 12.000 mil setahun.
Ini adalah tarif sampel dan hanya boleh digunakan untuk tujuan perbandingan.
Kredit: Tarif telah dihitung berdasarkan tingkat kredit asuransi berikut yang ditetapkan untuk pengemudi kami: “Buruk, Rata-Rata, Baik (Dasar) dan Sangat Baik.” Tingkat kredit asuransi mempengaruhi nilai kredit resmi Anda tetapi tidak tergantung pada variabel ini saja. Negara bagian berikut melarang penggunaan informasi kredit sebagai faktor peringkat dalam menetapkan tarif asuransi mobil: California, Hawaii, dan Massachusetts.
Insiden: Tarif dihitung dengan mengevaluasi profil dasar kami dengan menerapkan insiden berikut: catatan bersih (dasar), kecelakaan yang salah, tiket kecepatan tunggal, keyakinan DUI, dan selang waktu cakupan.
Puluhan bank
Skor bank terutama mencerminkan peringkat tertimbang dari peringkat benchmark industri untuk kekuatan finansial (AM Best, S&P, Moody’s) dan pengalaman pelanggan (JD Power, NAIC), serta harga rata-rata yang terdaftar dari layanan informasi kuartil. Studi J.D. Power yang digunakan termasuk Auto Insurance Study 2020 dan Auto Claims Study 2020. Penelitian dan analisis ekstensif tim editorial Bankrate memberikan penilaian sekunder terhadap sumber daya dan opsi manajemen kebijakan online dan seluler masing-masing perusahaan asuransi, yang juga berkontribusi pada peringkat keseluruhan.
Skor JD Power
JD Power adalah perusahaan riset pasar global dengan pengalaman puluhan tahun di industri otomotif, keuangan, dan kesehatan, antara lain. Ini melakukan survei kepuasan pelanggan tahunan di seluruh sektor ini untuk membantu memberikan wawasan tentang kualitas yang paling penting antara konsumen dan bisnis. Studi asuransi mobil memperhitungkan kepuasan pelanggan di beberapa lini, termasuk layanan pelanggan, pemrosesan klaim, penawaran polis, dan premi, menjadikan skor mereka sebagai alat kualitatif yang berguna dalam mengevaluasi penyedia.
